1. Đối tượng và điều kiện
- Cá nhân người Việt Nam, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân.
- Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/ Giấy phép hành nghề còn hiệu lực hoặc không đăng ký kinh doanh nhưng thực tế đang hoạt động kinh doanh (đối với những ngành nghề mà pháp luật quy định không bắt buộc phải có giấy phép).
- Phương án sản xuất kinh doanh khả thi có hiệu qủa.
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
- Khả năng tài chính đảm bảo hoàn trả nợ vay.
- Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm ….) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu của chính người vay hoặc của người thân bảo lãnh.
2. Đặc tính sản phẩm
- Thời gian cho vay: được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng hoàn trả nợ vay.
+ Ngắn hạn : tối đa 12 tháng
+ Trung hạn : trên 12 tháng đến 60 tháng
+ Dài hạn : trên 60 tháng
- Loại tiền vay : VND hoặc vàng (SJC 99.99)
- Lãi suất: theo lãi suất quyn định hiện hành của SHBank
- Mức cho vay, được xác định dựa vào căn cứ sau:
+ Nhu cầu vốn thực tế (căn cứ vào phương án sản xuất kinh doanh);
+ Trị gía tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo cho khoản vay;
+ Khả năng thanh toán nợ vay của khách hàng;
+ Khả năng nguồn vốn của SHBank.
- Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng/hàng quý, vốn trả vào cuối kỳ(nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) định kỳ.
- Phương thức giải ngân: một lần, nhiều lần hoặc theo hạn mức tùy thuộc vào phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng. Tiền vay được giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. Nếu vay bằng vàng có thể trả nợ bằng VND (giá quy đổi theo giá vàng do SJC bán ra tại thời điểm trả nợ).
- Trả nợ trước hạn:
+ Trường hợp muốn trả nợ trước hạn, khách hàng phải lập đề nghị bằng văn bản và phải được SHBank chấp thuận. Nếu SHBank không chấp thuận mà khách hàng vẫn đề nghị trả nợ trước hạn thì khách hàng phải nộp số tiền phạt trả nợ trước hạn
+ Thẩm quyền quyết định phạt hoặc không phạt trả nợ trước hạn do Trưởng đơn vị nơi cho vay xem xét.
+ Số tiền phạt trả nợ trước hạn:
° Trường hợp hợp đồng tín dụng áp dụng lãi vay tính theo dư nợ vốn gốc thực tế:
Số tiền phạt = (Số tiền trả trước hạn x Tỷ lệ phạt x Số ngày trả trước hạn)/360
° Trường hợp hợp đồng tín dụng áp dụng lãi suất trả góp add-on:
Số tiền phạt = Tỷ lệ phạt x Số tiền trả trước hạn
° Tỷ lệ phạt (%/năm) và số tiền phạt tối thiểu thực hiện theo quy định của SHBank trong từng thời kỳ.
3. Hồ sơ & thủ tục
- Giấy đề nghị vay vốn(theo mẫu của SHBank).
- Hồ sơ pháp lý: CMND/ Hộ Chiếu , Hộ khẩu/ KT3, Giấy đăng ký kết hôn/ Xác nhận độc thân…. của người vay, người hôn phối và bean bảo lãnh (nếu có).
- Tài liệu thuyết minh mục đích sử dụng vốn: hợp đồng mua hàng, HÓa đơn, chứng từ (nếu có)…
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/giấy phép hành nghề, biên lai thuế, báo cáo tài chính (nếu có).
- Phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển và kế hoạch trả nợ vay.
- Tài liệu liên quan đến tài sản đảm bảo.
- Khách hàng liên hệ nhân viên tín dụng của chi nhánh SHBank gần nhất để đăng ký và được hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn. Nộp lại bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh cho nhân viên tín dụng.
- Thời gian giải quyết hồ sơ và thông báo kết qủa (cho vay/từ chối): từ 3 đến 6 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ.
4. Các tiện ích & dịch vụ hỗ trợ
- Giúp khách hàng bổ sung vốn lưu động thiếu hụt trong qúa trình sản xuất kinh doanh.
- Quản lý được các khoản thanh toán các cho phí đầu vào.
- Được ân hạn một thời gian nhất định trong thời gian vay vốn.
- Hỗ trợ nhiều mục đích vay vốn đa dạng.
- Thủ tục vay vốn đơn giản, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng.
- Cơ hội tiếp cận với các dịch vụ tài chính khác của ngân hàng.